Seguros para empresas y negocios
Detrás de cada empresa hay piezas que sostienen la operación: un local, mercancía, maquinaria, vehículos, contratos firmados y un equipo de trabajo. Asegurar bien no es proteger todo por igual, es identificar cuáles de esas piezas no pueden fallar y estructurar la protección alrededor de ellas.
Aquí vas a encontrar los seguros que estructuramos para empresas de todos los tamaños, desde una tienda o un taller hasta una compañía industrial, una constructora o un transportador. Cada uno explica qué cubre y para quién sirve, para que identifiques lo que tu operación necesita.
Y si no sabes por dónde empezar, esa también es nuestra tarea. Cuéntanos a qué se dedica tu empresa y te ayudamos a detectar qué riesgos tienes hoy sin proteger.
Seguros colectivos
Vida, salud y vehículos para tu equipo, con tarifa de grupo
Casi todos los seguros que existen de forma individual también se pueden estructurar de forma colectiva: vida grupo para los colaboradores, vehículos —carros, motos, bicicletas y patinetas eléctricas—, pólizas de salud y planes complementarios, entre otros.
La ventaja es doble. Por un lado, en muchos casos se consigue una tarifa más favorable, que depende de la cantidad de personas o de vehículos incluidos y de otras características que cada compañía evalúa. Por el otro, la empresa ofrece un beneficio real a su gente sin tener que asumir por completo el costo.
Hay un punto que conviene aclarar, porque es una de las preguntas que más nos llega: la póliza colectiva la constituye la empresa, que es la tomadora del seguro. No es posible sumarse a la colectiva de un tercero para conseguir una tarifa mejor. Se estructura desde la persona jurídica, y a partir de ahí se incluye a los colaboradores.
Y una buena noticia para las empresas pequeñas: las compañías han reducido considerablemente el mínimo de vehículos que se exigía para constituir una póliza colectiva. Antes hacían falta diez, quince o veinte; hoy hay opciones desde tres o cinco, y en varios casos se evalúa según las características de la empresa. También aplica para una persona natural que tenga varios vehículos a su nombre.
Cuéntanos sobre tu empresa: a qué se dedica, cuántos colaboradores tiene, si ellos o la compañía cuentan con vehículos. Con esa información te orientamos para estructurar un portafolio de pólizas colectivas a la medida de tu operación.
Lo que se puede armar en colectiva
✓ Vida grupo para los colaboradores
✓ Carros, motos, bicicletas y patinetas eléctricas
✓ Pólizas de salud y planes complementarios
✓ Otros ramos, según la operación
La empresa es siempre la tomadora de la póliza
Vehículos pesados, maquinaria y flotas
Volquetas, camiones, mulas y maquinaria amarilla
Volquetas, camiones, tractocamiones y tractomulas —las que todo el mundo llama mulas—, maquinaria amarilla y demás equipos catalogados como vehículos pesados tienen sus propias reglas: valores asegurados altos, uso intensivo, operación en obra o en carretera y aseguradoras que no todas los reciben. No es lo mismo asegurar un carro particular que una retroexcavadora o una mula.
Este es uno de los frentes en los que más experiencia tenemos. Los aseguramos de forma individual o dentro de una póliza colectiva cuando se trata de una flota, y definimos contigo las coberturas que corresponden a tu operación.
Tanto para el equipo, si hablamos de maquinaria amarilla, como para el vehículo, si hablamos de camiones o volquetas, las coberturas se estructuran sobre las mismas bases: daños totales y parciales, hurto total y parcial, responsabilidad civil extracontractual frente a terceros y las asistencias que apliquen según el tipo de operación.
Si tienes maquinaria o vehículos pesados y no sabes con quién asegurarlos, escríbenos. Te orientamos sin costo y te presentamos las opciones que ofrece el mercado para tu caso.
Lo que cubre
✓ Responsabilidad civil extracontractual
✓ Hurto total y parcial
✓ Daños totales y parciales
✓ Asistencias según el tipo de operación
Individual o en póliza colectiva para flotas
Seguro empresarial
Local, mercancías, equipos, maquinaria y lucro cesante
Detrás de cada negocio hay un patrimonio que costó años construir: el local, la mercancía, las máquinas, los equipos, los muebles. El seguro empresarial es el que responde cuando algo de eso se pierde —por un incendio, un terremoto, un robo, un daño eléctrico o un acto de vandalismo— para que el negocio no tenga que empezar de cero.
Y no es un paquete cerrado: es modular. La base siempre es la cobertura de daños materiales, que ampara incendio, terremoto, inundación, anegación, explosión y actos malintencionados de terceros. Sobre esa base se suman las coberturas que tu operación requiera: sustracción con y sin violencia, equipos electrónicos, rotura de maquinaria, bienes refrigerados y responsabilidad civil extracontractual frente a terceros, entre otras.
Hay dos coberturas que casi nadie pide y que suelen ser las más valiosas.
La primera es el lucro cesante: si tu negocio tiene que detenerse mientras se repara el local o se repone un equipo, esta cobertura responde por los ingresos que dejas de recibir durante ese tiempo. Piensa en una ferretería que perdió su bodega, en un taller cuya máquina principal se quemó, en un restaurante sin cocina, o en cualquier empresa cuya operación depende de un equipo puntual. Reponer es una cosa; sostener el negocio los meses que eso toma es otra muy distinta.
La segunda es la infidelidad de colaboradores, que ampara las pérdidas causadas por un empleado que se apropia de dinero o de mercancía. Es incómodo pensarlo, pero en negocios con manejo de caja o de inventario ocurre más de lo que se cree.
Y algo importante: el seguro empresarial no es solo para fábricas, y puede ser tan sencillo o tan completo como lo exija la actividad. Se estructura tanto para una tienda de barrio, una peluquería o un almacén de ropa, como para una ferretería, un taller, una empresa industrial o una compañía grande con varias sedes. Cambian los valores, las coberturas y el nivel de detalle, no el producto.
Aquí es donde más se nota tener una agencia al lado. Para estructurar bien una póliza empresarial hay que entender a qué se dedica el negocio, cómo opera, qué riesgos reales corre y qué es lo que no puede darse el lujo de perder. Eso no lo resuelve un formulario en línea. Lo trabajamos contigo, lo cotizamos con varias aseguradoras y te presentamos las diferencias.
Una última cosa: mucha gente asume que asegurar su negocio es costoso, y en la mayoría de los casos no lo es —mucho menos comparado con lo que costaría reponerlo todo. Cuéntanos a qué se dedica tu empresa y te estructuramos una propuesta.
Lo que se puede asegurar
✓ Daños materiales: incendio, terremoto, explosión e inundación
✓ Sustracción, equipos electrónicos, maquinaria
✓ Lucro cesante
✓ Infidelidad de colaboradores
✓ Ciberseguridad
Es modular: se ajusta al tamaño de la empresa o negocio
Seguros de cumplimiento
Para licitaciones y contratos, expedida a tiempo
Si tu empresa va a contratar con el Estado o con una compañía grande, es muy probable que antes de firmar te pidan una póliza de cumplimiento. No es un requisito opcional: sin ella no hay contrato, y en muchas licitaciones sin ella no hay siquiera participación.
Lo que hace esta póliza es respaldar tus compromisos frente a quien te contrata. Según lo que exija el pliego o el contrato, puede amparar la seriedad de la oferta, el cumplimiento del contrato, el buen manejo del anticipo, la calidad del bien o del servicio, el pago de salarios y prestaciones del personal vinculado y la estabilidad de la obra una vez entregada.
Hay varias modalidades, y la que necesitas depende de con quién estés contratando:
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Entidades estatales — cuando el contrato es con el Estado
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Entidades públicas con régimen privado de contratación
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Particulares — cuando el contrato es entre privados
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Grandes beneficiarios, contratistas y proveedores
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Disposiciones legales — para garantizar obligaciones establecidas en leyes, decretos, ordenanzas, acuerdos y resoluciones
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Caución judicial — para respaldar decisiones de autoridades judiciales o administrativas
A la póliza principal suele acompañarla la responsabilidad civil extracontractual derivada del cumplimiento, que en muchos pliegos se exige junto con ella.
Y aquí hay algo que en cumplimiento pesa más que en cualquier otro ramo: el tiempo. Las licitaciones tienen fecha y hora de cierre, y los contratos tienen plazos de legalización. De nada sirve la mejor tarifa si la póliza llega tarde.
Por eso lo que ofrecemos, además de cotizar con varias aseguradoras, es gestión: revisamos lo que exige el pliego o el contrato, te indicamos qué amparos y qué valores requieres, y te acompañamos hasta que la póliza quede expedida a tiempo.
Envíanos el pliego o el borrador del contrato y te indicamos exactamente qué necesitas.
Lo que ampara
✓ Seriedad de la oferta
✓ Cumplimiento del contrato
✓ Buen manejo del anticipo
✓ Pago anticipado
✓ Calidad, salarios y estabilidad de la obra
✓ Responsabilidad civil
Contratos estatales, particulares y cauciones judiciales
Seguro de transporte de mercancías
Tu carga protegida durante todo el trayecto
Cuando una empresa mueve mercancía, el riesgo no está en la bodega: está en el camino. Un accidente, un hurto, un mal manejo en el cargue o un daño por agua pueden convertir un despacho en una pérdida completa —y en un cliente perdido.
El seguro de transporte ampara la mercancía mientras se moviliza, por vía terrestre, aérea, marítima o fluvial, en trayectos nacionales o internacionales.
Se estructura principalmente de dos formas, y cuál te conviene depende del volumen de despachos que manejes y de otras variables de tu operación. La póliza automática cubre todos los envíos de un periodo y es la que usa una empresa que mueve carga de manera habitual: basta con reportarlos. La póliza específica cubre un solo envío puntual, y sirve para importaciones, exportaciones o traslados aislados.
Además del transporte de mercancía propia, hay soluciones para quienes movilizan carga de terceros: transportadores terrestres de carga, agentes de carga, transporte de valores, carga de proyectos —equipos grandes o indivisibles— y responsabilidad civil para operadores portuarios.
Lo que define una buena póliza aquí no es el precio, es que las condiciones coincidan con tu operación real: qué mercancía mueves, por qué rutas, en qué vehículos, con qué empaque y quién la manipula. Cuéntanos cómo funciona tu logística y estructuramos la póliza a partir de ella.
Cómo se estructura
✓ Póliza automática, para despachos habituales
✓ Póliza específica, para un envío puntual
✓ Vía terrestre, aérea, marítima y fluvial
✓ Trayectos nacionales e internacionales
También para transportadores y agentes de carga
Seguros de responsabilidad civil
Protege tu patrimonio frente a daños a terceros
La responsabilidad civil es la cobertura que responde cuando tu actividad —o la de tu equipo— le causa un daño a otra persona: una lesión, un daño material o un perjuicio económico. Es la que protege el patrimonio, porque un fallo en contra se paga con los activos de la empresa o con los propios.
Hay una póliza para casi cada actividad:
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RC extracontractual por daños a terceros — la general, aplicable a cualquier empresa
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RC profesional — para quien presta servicios especializados y puede ser demandado por un error en su ejercicio
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RC profesionales de la salud — médicos, odontólogos, enfermeras y demás personal asistencial
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RC para clínicas y hospitales — para la institución, que es distinta de la del profesional
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RC empleador — responde por accidentes de trabajo cuando hay culpa del empleador, en exceso de las prestaciones sociales y de lo que cubre la ARL
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RC parqueaderos, talleres y hoteles — para negocios que reciben bienes o personas bajo su custodia
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RC ambiental — daños al medio ambiente derivados de la operación
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RC drones — para operación de aeronaves no tripuladas
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RC profesionales veterinarios
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RC derivada del cumplimiento — la que suelen exigir junto con las pólizas de contratación
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RC familiar — la versión para personas, por daños causados por ti o por tu familia
Vale la pena detenerse en la de profesionales de la salud. Un médico, un odontólogo o una clínica pueden enfrentar una demanda años después de una atención, y el proceso —con abogados, peritos y tiempo— cuesta dinero incluso cuando el fallo termina siendo favorable. Esta póliza asume la defensa jurídica además de la eventual indemnización. Y conviene tener claro que la póliza del profesional y la de la institución son distintas: una no reemplaza a la otra.
Si no sabes cuál te corresponde, cuéntanos a qué se dedica tu empresa o cuál es tu profesión y te indicamos cuál aplica.
Las más solicitadas
✓ Extracontractual por daños a terceros
✓ Profesional y profesionales de la salud
✓ Empleador, en exceso de la ARL
✓ Parqueaderos, talleres y hoteles
Hay una póliza para la mayoría de actividades
Aviación y navegación
Aeronaves y embarcaciones, un mercado especializado
Las aeronaves y las embarcaciones tienen un mercado asegurador propio: pocas compañías especializadas y condiciones muy distintas a las de un vehículo terrestre. Es un ramo técnico, y por eso conviene abordarlo con un intermediario que conozca ese mercado.
En aviación, la póliza ampara las pérdidas o daños de la aeronave —de alas fijas o rotativas, propia o bajo control del asegurado— y las responsabilidades derivadas de la operación: frente a terceros, frente a pasajeros y tripulantes, y los gastos asociados a búsqueda y rescate, carga y equipajes.
En navegación, la cobertura principal es el casco, la maquinaria y el equipo de embarcaciones de operación marítima, fluvial o de turismo, con amparo de pérdida total. Sobre esa base se pueden sumar avería particular, gastos de salvamento, explosión de calderas y coberturas de guerra. Y para operación comercial existe el anexo P&I (Protection and Indemnity), que responde por las obligaciones frente a terceros, incluida la responsabilidad por contaminación que exige la DIMAR.
Las condiciones se definen caso por caso. Si tienes una aeronave o una embarcación, escríbenos y lo estructuramos con las compañías que trabajan este mercado.
Lo que ampara
✓ Casco de aeronaves y embarcaciones
✓ Responsabilidad frente a terceros y pasajeros
✓ Salvamento, búsqueda y rescate
✓ Anexo P&I para operación comercial
Mercado especializado: condiciones caso por caso
Seguros de construcción
Obra, montaje, maquinaria y responsabilidad civil
Una obra es un riesgo en movimiento. Cambia todos los días, involucra maquinaria costosa, personal, materiales a la intemperie y vecinos que pueden resultar afectados. Por eso la construcción tiene sus propias pólizas, distintas a las de una empresa que opera en un local fijo.
Las principales son:
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Todo riesgo construcción — ampara la obra civil durante su ejecución frente a incendio, terremoto, deslizamiento, daños por agua, errores de ejecución y hurto de materiales, entre otros
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Todo riesgo montaje — para el montaje de equipos y estructuras industriales, incluidas las pruebas de funcionamiento
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Maquinaria y equipo de contratistas — protege retroexcavadoras, grúas, plantas y demás equipos, tanto en obra como en tránsito entre obras
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Obras civiles terminadas — cubre la obra ya entregada, durante el periodo de estabilidad
A esto se suma casi siempre la responsabilidad civil extracontractual, que responde por los daños que la obra le cause a terceros o a los predios vecinos. En construcción esa cobertura no es opcional en la práctica: es la que evita que un problema con un vecino termine en un pleito.
Y si estás contratando con el Estado o con un gran beneficiario, lo más probable es que además te exijan pólizas de cumplimiento. Las manejamos junto con las de la obra, para que no tengas que coordinar con dos intermediarios distintos.
Lo que se protege
✓ La obra durante su ejecución
✓ El montaje de equipos y estructuras
✓ La maquinaria, en obra y en tránsito
✓ Los daños a terceros y predios vecinos
Obra y cumplimiento con un solo intermediario
Seguros para el agro
Cosecha, ganado, forestal e infraestructura del predio
El campo trabaja a la intemperie, y ese es exactamente el problema: una helada, un exceso de lluvia, una sequía, un vendaval o una plaga pueden acabar con el trabajo de todo un ciclo productivo. Es uno de los sectores más expuestos del país y, al mismo tiempo, uno de los menos asegurados.
Existen pólizas diseñadas específicamente para esto:
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Cosecha — ampara el cultivo frente a eventos climáticos y otros riesgos de la naturaleza durante el ciclo productivo
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Forestal — protege plantaciones forestales, principalmente frente a incendio
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Bovino y bufalino — cubre la muerte del animal por accidente o enfermedad, incluido el ganado de alto valor genético
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Planta e infraestructura — para instalaciones, bodegas, maquinaria y equipos del predio
Cuéntanos qué produces, en qué zona y en qué escala, y te indicamos qué se puede asegurar y con qué compañías.
Lo que se puede asegurar
✓ Cultivos, frente a eventos climáticos
✓ Plantaciones forestales
✓ Ganado bovino y bufalino
✓ Infraestructura y maquinaria del predio
De los sectores más expuestos y menos asegurados